A idade máxima para obter um crédito habitação está relacionada com vários fatores. Para calcular essa idade, é necessário considerar o prazo máximo permitido para o empréstimo, conforme a sua idade, e o limite de idade até ao qual pode ter um crédito habitação no seu banco.
Neste artigo, vamos explorar os prazos máximos para reembolso de créditos habitação, como calcular até que idade pode contratar o empréstimo e dicas para o fazer numa idade mais avançada.
Quais os prazos máximos para contratar crédito habitação?
Desde abril de 2022, os prazos máximos para contratar um crédito habitação mudaram, visando reduzir a maturidade média de novos contratos para 30 anos. O Banco de Portugal estabeleceu limites máximos baseados na idade dos clientes.
Atualmente, clientes até 30 anos podem ter um prazo máximo de 40 anos para reembolsar o empréstimo. Entre 30 e 35 anos, o prazo máximo recomendado é de 37 anos. Para aqueles com mais de 35 anos, o Banco de Portugal fixa um prazo máximo de 35 anos.
Com estas medidas, o Banco de Portugal pretende que os bancos não assumam riscos excessivos, aumentando a resiliência do setor financeiro a choques adversos e promovendo o acesso a financiamento sustentável para os consumidores, minimizando o risco de incumprimento.
Qual o limite de idade para contratar um crédito habitação?
Para determinar o limite de idade para a contratação de um crédito habitação, é importante considerar alguns fatores.
Primeiro, a idade mínima para contratar um crédito habitação é de 18 anos. A idade máxima permitida, após a qual já não é possível contratar o crédito, varia de banco para banco.
Se o crédito for contratado por mais de um titular, a idade considerada para o prazo máximo é a do titular mais velho.
Para calcular o limite de idade com que pode contratar o crédito, deve somar a idade do titular mais velho ao prazo máximo permitido. O resultado não pode exceder o limite máximo de idade até ao qual pode ser detentor de um crédito habitação, que na maioria dos bancos é de 75 anos.
Por exemplo, se desejar contratar um crédito habitação com um prazo de 35 anos, só pode fazê-lo até aos 40 anos de idade. Se tiver 60 anos, só pode contratar um crédito habitação com um prazo de até 15 anos (pois a idade máxima no final do empréstimo deve ser 75 anos).
Embora contratar um crédito habitação com um prazo mais curto seja mais caro, os encargos totais serão menores. Pagará juros por menos tempo, resultando num Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) mais baixo.
Posso contratar um crédito habitação numa idade mais avançada?
Sim, é possível contratar um crédito habitação numa idade mais avançada. Com algumas estratégias que reduzem o risco para o banco, é mais fácil obter a aprovação do empréstimo.
Por exemplo, ter um fiador mais jovem e com os requisitos necessários, ou adicionar outro titular ao contrato de crédito, pode proporcionar melhores condições.
Caso haja uma perda de rendimentos (por exemplo, devido à reforma), o banco pode recorrer à capacidade financeira do fiador ou outro titular para garantir o reembolso do empréstimo.
Além disso, dar um valor inicial mais elevado na compra do imóvel pode reduzir o valor emprestado pelo banco, indicando uma diminuição de risco. Isso resultará em prestações mensais mais baixas, reduzindo também a taxa de esforço.